第一條【立法目的及依據(jù)】

    為完善住房保障體系，促進(jìn)中低收入家庭購買普通住房，規(guī)范個(gè)人住房置業(yè)貸款政策性擔(dān)保行為，保護(hù)擔(dān)保當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，結(jié)合鄭州市實(shí)際，制定本辦法。

    第二條【概念解釋】

    本辦法所稱個(gè)人住房置業(yè)貸款政策性擔(dān)保，是指依法設(shè)立的住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為保證人，依據(jù)國家、省、市有關(guān)個(gè)人住房置業(yè)政策，為申請個(gè)人住房貸款的借款人提供保證，在借款人未按合同約定履行住房貸款償還義務(wù)時(shí)，由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人償還住房貸款債務(wù)的行為。

    第三條【適用范圍】

    在本市行政區(qū)域內(nèi)，借款人申請個(gè)人住房商業(yè)銀行貸款、個(gè)人住房公積金（組合）貸款，貸款人要求提供保證擔(dān)保時(shí)，由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，均適用本辦法。

    第四條【擔(dān)保原則】

    個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健、安全的原則，確保資產(chǎn)的保值增值。

    第五條【主管部門】

    市房地產(chǎn)行政主管部門負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保的監(jiān)督管理工作。

    第六條【申請條件】

    申請個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

    （一）具有完全民事行為能力；

    （二）具有有效居民身份證件；

    （三）收入來源穩(wěn)定，無不良信用記錄，具有償還貸款本息的能力；

    （四）已訂立合法的住房買賣合同；

    （五）已足額交納購房首付款；

    （六）已訂立借款合同； （七）住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

    第七條【擔(dān)保程序】

    對符合本辦法第六條規(guī)定條件的擔(dān)保申請，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)與申請人簽訂個(gè)人住房貸款擔(dān)保合同，并出具擔(dān)保證明；不符合條件的，應(yīng)當(dāng)向申請人說明理由。

    第八條【資信評估】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評估借款人的資信。對于資信不良的借款人，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以拒絕提供擔(dān)保。

    第九條【反擔(dān)保】

    借款人向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將本人或者第三人的合法房產(chǎn)向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押，或以住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的保證、質(zhì)押方式，依法向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保。

    以合法房產(chǎn)進(jìn)行抵押反擔(dān)保的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。

    第十條【貸款優(yōu)惠待遇】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，經(jīng)住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款人協(xié)商，貸款人可以增加借款人的貸款比例、增加貸款年限或者適用優(yōu)惠貸款利率。

    第十一條【擔(dān)保費(fèi)及免費(fèi)擔(dān)保情形】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，借款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款金額、貸款期限向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

    借款人有下列情形之一的，經(jīng)申請，可以減免擔(dān)保服務(wù)費(fèi)：

    （一）持有縣（市）、區(qū)民政部門出具的低收入家庭認(rèn)定證明；

    （二）配偶、成年子女完全喪失勞動能力；

    （三）革命烈士的父母、配偶、子女；

    （四）獲得省級以上勞動模范榮譽(yù)稱號；

    （五）獲得市級以上人民政府授予的見義勇為先進(jìn)個(gè)人榮譽(yù)稱號；

    （六）獲得個(gè)人一等功；

    （七）市人民政府規(guī)定的其他情形。

    第十二條【保證合同】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂書面保證合同。

    保證合同應(yīng)當(dāng)包括下列主要內(nèi)容：

    （一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；

    （二）借款人履行債務(wù)的期限；

    （三）保證的方式；

    （四）保證擔(dān)保的范圍；

    （五）保證期間；

    （六）違約責(zé)任。

    第十三條【保證期間】

    保證合同的保證期間由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款人約定，但不得短于借款合同規(guī)定的還款期限。

    第十四條【保證責(zé)任】

    在保證期間，借款人未按借款合同償還貸款本息的，貸款人可以按照保證合同要求住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

    第十五條【提前代為清償】

    借款人在償還貸款期限內(nèi)有下列情形之一的，貸款人可以按照保證合同要求住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提前代為清償貸款：

    （一）死亡、宣告死亡或者宣告失蹤后無繼承人、受遺贈人或者財(cái)產(chǎn)代管人的；

    （二）成為無民事行為能力人、限制民事行為能力人后無法定監(jiān)護(hù)人的；

    （三）其繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)代管人、法定監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的；

    （四）貸款人與住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法約定的其他情形。

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提前代為清償貸款的，保證合同終止。

    第十六條【抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行保證責(zé)任后，有權(quán)向借款人依法追償，要求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)。

    抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)所得價(jià)款，在扣除應(yīng)繳納的稅費(fèi)后，按照下列順序清償：（一）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的費(fèi)用；

    （二）住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人清償?shù)馁J款利息；

    （三）住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人清償?shù)馁J款本金；

    （四）貸款人的罰息；

    （五）按照約定借款人應(yīng)當(dāng)支付的違約金。

    清償所剩價(jià)款歸借款人所有；不足部分，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)向借款人繼續(xù)依法追償。

    第十七條【保證金】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立保證金存款賬戶，并按擔(dān)保余額的一定比例提留保證金存入保證金存款賬戶。具體提留比例，由貸款人與住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)未按規(guī)定或合同約定履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)直接從住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金存款賬戶內(nèi)扣收借款人違約本金、利息及罰息。

    第十八條【周轉(zhuǎn)房】

    借款人用作抵押的房屋被依法處置后，需由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供過渡住房居住的，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供短期周轉(zhuǎn)房。短期周轉(zhuǎn)房使用費(fèi)用應(yīng)當(dāng)?shù)陀谕�地段房屋租賃市場價(jià)格。

    第十九條【免責(zé)條件】

    借款人以自有房屋設(shè)定抵押提供反擔(dān)保的，有下列原因?qū)е路课轀缡В�且借款人無償還能力的，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)清償借款人剩余貸款本息的義務(wù)，并不再向借款人追償，但因借款人故意行為造成的或者已得到賠償、補(bǔ)償?shù)某�外�?BR>
    （一）地震、雷擊等不可抗力因素；

    （二）火災(zāi)、爆炸；

    （三）空中運(yùn)行物體墜落。

    第二十條【免責(zé)保障】

    在保證期間，有下列情形之一的，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以提供全部或者部分意外免責(zé)保障：

    （一）借款人被追認(rèn)為革命烈士，其共同借款人或者繼承人無償還能力的;

    （二）借款人因見義勇為犧牲，其共同借款人或者繼承人無償還能力的;

    （三）借款人因見義勇為完全喪失勞動能力且無償還能力的。

    第二十一條【擔(dān)保范圍】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)只能從事個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得提供財(cái)政信用、金融及融資性業(yè)務(wù)等其他擔(dān)保。

    未按有關(guān)規(guī)定依法設(shè)立的住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各商業(yè)銀行和住房公積金管理中心對其個(gè)人住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)不予辦理；房屋登記機(jī)構(gòu)對其與借款人進(jìn)行房屋抵押反擔(dān)保的他項(xiàng)權(quán)利登記申請不予辦理。

    第二十二條【風(fēng)險(xiǎn)基金】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金，用于住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時(shí)對其所擔(dān)保債務(wù)的清償。

    擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照國家規(guī)定的比例從擔(dān)保收入中提取，專戶存儲，專款專用。已經(jīng)解除擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)基金，可以在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金賬戶同期提取金額中沖抵。

    第二十三條【擔(dān)保余額】

    住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款余額的總額與實(shí)有資本的比例，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定；超出規(guī)定比例時(shí)，應(yīng)當(dāng)追加實(shí)有資本。

    第二十四條【行政追責(zé)情形】

    房地產(chǎn)行政主管部門、住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其工作人員有下列情形之一的，由監(jiān)察部門或者有權(quán)處理機(jī)關(guān)對直接責(zé)任人員依法給予行政處分：

    （一）對符合規(guī)定條件的擔(dān)保申請不提供住房置業(yè)政策性擔(dān)保的；

    （二）對需要過渡住房居住的借款人不按規(guī)定提供短期周轉(zhuǎn)房的；

    （三）對應(yīng)當(dāng)減免擔(dān)保服務(wù)費(fèi)用不予減免的；

    （四）對應(yīng)當(dāng)提供意外免責(zé)保障不予提供的；

    （五）超出擔(dān)保范圍提供擔(dān)保的；

    （六）其他玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的行為。

    第二十五條【施行日期】

    本辦法自 年 月 日起施行。

    本辦法實(shí)施前，市政府有關(guān)規(guī)定與本辦法抵觸的，以本辦法規(guī)定為準(zhǔn)。